Lebensversicherung als Vorsorge und Absicherung
Eines scheint gewiss: Leider ist es nicht möglich, sich durch Lebensversicherungen vor einem frühen Tod zu schützen, aber was leistet eine Lebensversicherung dann? Um diese Frage beantworten zu können, muss man zunächst einmal feststellen, dass Lebensversicherung nicht gleich Lebensversicherung ist.
Zu unterscheiden ist hierbei in erster Linie die Risikolebensversicherung von der Kapitallebensversicherung.
Risiko- vs. Kapitallebensversicherung
Beide Versicherungsvarianten – die Risikolebensversicherung und die Kapitallebensversicherung – verfolgen unterschiedliche Ziele.
Eine Risikolebensversicherung tritt dann in Leistung, wenn der Versicherte verstirbt. Die zuvor vereinbarte Versicherungssumme wird dann an die Hinterbliebenen des Versicherten ausbezahlt.
Hier handelt es sich also um eine Form des Hinterbliebenenschutzes und nicht um eine Methode, Kapital für zum Beispiel das Alter anzusparen. Ganz anders die Kapitallebensversicherung: Erreicht hier der Versicherte ein bestimmtes Alter, wird ihm das angesparte Kapital ausbezahlt.
Nicht selten wird das Kapital aus einer Kapitallebensversicherung dann etwa für den Ruhestand bzw. für besondere Anschaffungen und Unternehmungen in dieser Lebensphase verwendet.
Altersvorsorge oder Hinterbliebenenschutz?
Mit den zwei Versicherungsvarianten Risikolebensversicherung und Kapitallebensversicherung lassen sich dementsprechend trotz gleicher Namensbestandteile ganz unterschiedliche Ziele verfolgen.
Während die Kapitallebensversicherung dabei im Grunde nur eine Variante der Kapitalbildung ist, die der Finanz- und Versicherungsmarkt bietet, kommt der Risikolebensversicherung eine besondere Stellung zu: Sie ist besonders für Familien von Bedeutung. Verstirbt etwa der Alleinverdiener früh, kann die ausbezahlte Summe der Risikolebensversicherung eine Stütze dabei sein, den entstehenden finanziellen Engpass für die Hinterbliebenen zumindest über einen gewissen Zeitraum hinweg zu überbrücken.
Gerade junge Familien sind eine Adressatengruppe der Risikolebensversicherung: Für sie ist es besonders schwer, unerwartete finanzielle Engpässe zu meistern, da sie häufig noch kaum anderweitig Kapital bilden konnten.